Ter um nome negativado pode ser uma grande barreira na hora de obter crédito. No entanto, mesmo quem está com o nome sujo pode ter acesso a um cartão de crédito. A seguir, vamos explorar como fazer cartão de crédito para negativado, abordando diferentes opções e estratégias para aumentar suas chances de aprovação.
1. Compreender a Situação de Crédito Negativado
Primeiramente, é importante entender o que significa estar negativado. Quando uma pessoa não paga suas dívidas, seu nome pode ser inscrito em serviços de proteção ao crédito, como o SPC ou Serasa. Isso geralmente resulta em uma pontuação de crédito baixa, dificultando o acesso a empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
2. Opções de Cartões de Crédito para Negativados
Existem algumas opções no mercado que atendem pessoas negativadas. Vamos discutir algumas delas:
a) Cartões Pré-Pagos
Uma das opções mais acessíveis para negativados é o cartão pré-pago. Esse tipo de cartão não requer análise de crédito, pois você só pode gastar o valor que foi previamente carregado no cartão. É uma boa opção para controlar gastos e evitar novas dívidas.
b) Cartões Consignados
Os cartões de crédito consignados são outra alternativa. Esses cartões descontam o valor da fatura diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Por esse motivo, os bancos têm mais segurança em conceder crédito, mesmo para negativados. Entre os principais emissores de cartões consignados estão Banco PAN, BMG e Olé Consignado.
c) Cartões Garantidos por Depósito
Alguns bancos oferecem cartões de crédito garantidos por depósito. Nessa modalidade, você faz um depósito em uma conta poupança ou de garantia, que serve como lastro para o limite do cartão. Se você não pagar a fatura, o banco pode usar esse depósito para cobrir a dívida. Isso reduz o risco para o banco e facilita a aprovação do cartão.
d) Cartões de Lojas
Algumas lojas e redes de varejo oferecem cartões de crédito próprios que são mais fáceis de obter, mesmo para quem está negativado. Esses cartões geralmente têm limites mais baixos e taxas de juros mais altas, mas podem ser uma solução temporária até melhorar sua situação financeira.
3. Melhorando Suas Chances de Aprovação
Além de escolher o tipo certo de cartão, existem algumas estratégias que podem ajudar a aumentar suas chances de aprovação:
a) Regularizar as Dívidas
A maneira mais eficaz de melhorar suas chances de obter um cartão de crédito é regularizar suas dívidas. Negociar com credores e pagar suas pendências pode melhorar sua pontuação de crédito e remover seu nome dos cadastros negativos.
b) Manter uma Boa Movimentação Bancária
Ter uma conta corrente ativa com movimentações regulares pode demonstrar aos bancos que você tem um fluxo de caixa estável. Depósitos frequentes, mesmo que pequenos, e a ausência de cheques sem fundo são pontos positivos na avaliação de crédito.
c) Optar por Instituições Menores
Bancos menores e cooperativas de crédito podem ser mais flexíveis na análise de crédito. Muitas vezes, essas instituições estão dispostas a considerar a situação financeira atual do cliente e não apenas o histórico de crédito.
d) Fornecer Garantias
Oferecer garantias pode aumentar suas chances de aprovação. Isso pode incluir um fiador ou o uso de bens como garantia. Alguns bancos também aceitam títulos de capitalização como forma de garantir o pagamento.
4. Passo a Passo para Solicitar um Cartão de Crédito para Negativado
A seguir, um passo a passo detalhado de como solicitar um cartão de crédito para negativado:
Passo 1: Pesquisar Opções
Comece pesquisando as opções disponíveis. Analise as condições de cada tipo de cartão, incluindo taxas de juros, limites, benefícios e requisitos de aprovação.
Passo 2: Organizar Documentação
Tenha em mãos todos os documentos necessários. Isso geralmente inclui RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Alguns cartões podem exigir documentação adicional, como extratos bancários ou comprovantes de quitação de dívidas.
Passo 3: Fazer a Solicitação
Preencha a solicitação do cartão escolhido. Isso pode ser feito online, em agências bancárias ou diretamente nas lojas que oferecem o cartão. Certifique-se de fornecer todas as informações corretamente para evitar atrasos na análise.
Passo 4: Aguardar a Análise
Após enviar sua solicitação, aguarde a análise de crédito. Esse processo pode levar de alguns dias a algumas semanas, dependendo da instituição financeira.
Passo 5: Receber e Ativar o Cartão
Se aprovado, você receberá o cartão em sua residência. Siga as instruções fornecidas para ativar o cartão e começar a usá-lo. Lembre-se de utilizar o cartão de forma consciente, evitando gastos desnecessários e pagando as faturas em dia para não agravar sua situação financeira.
5. Dicas para Utilizar o Cartão de Crédito de Forma Consciente
Mesmo após conseguir um cartão de crédito, é essencial utilizá-lo de forma consciente para não cair em novas dívidas:
a) Estabeleça um Orçamento
Defina um orçamento mensal e respeite-o. Não gaste mais do que você pode pagar.
b) Pague a Fatura em Dia
Pagar a fatura em dia evita juros e multas. Se possível, pague o valor total da fatura para não acumular dívidas.
c) Evite Parcelamentos
Parcelar compras pode parecer uma boa ideia, mas os juros podem aumentar significativamente o valor final. Se possível, faça compras à vista.
d) Monitore Seus Gastos
Utilize aplicativos ou planilhas para monitorar seus gastos no cartão de crédito. Isso ajuda a manter o controle financeiro e evitar surpresas no fim do mês.
Conclusão
Conseguir um cartão de crédito para negativado pode parecer um desafio, mas é possível com as opções e estratégias certas. Ao escolher o tipo adequado de cartão, regularizar suas dívidas e adotar práticas financeiras responsáveis, você pode não só obter crédito, mas também melhorar sua saúde financeira a longo prazo. Lembre-se sempre de usar o crédito com responsabilidade para evitar cair novamente em uma situação de inadimplência.
